現在、私は毎月20万程度投資に回すことができています。
しかし、家庭環境の変化（子供を授かったり）や収入減などにより、いつ投資資金が確保できなくなるか分かりません。
その為、もし毎月の投資資金が減ってしまったと想定し、私ならどう投資していくか？を考えてみることにしました。
今回は、毎月の投資額が1万円の場合を想定してみることにします。
給与が少なく、消費が多い20代～30代が該当すると思いますので、ご参考になればと思います。
毎月1万円の投資方法は？
私が考える、毎月1万円の投資方法は以下です。
- 節約で投資資金を2.3万円に増やす
- idecoを利用する
- (idecoが利用できない場合は）つみたてNISAを利用する
- 米国株式市場連動のインデックスファンドに投資する
もちろん理由がありますので、1つづつ見ていきましょう。
節約で月2.3万円の投資資金を作る
早速、月1万円で投資という前提からずれてしまうのですが、そもそも毎月1万円投資してもそこまで大きな資産にはなりません。
その為、月1万円しか投資に捻出できないのであれば、捻出する金額を増やすことを考えた方が良いです。
投資資金を増やすためには、「収入を増やす or 支出を減らす」しかありません。
もっとも手っ取り早いのが支出を減らすことです。
とはいえ、食費や趣味などの流動費を削ってもストレスが溜まり、長続きしません。
なので固定費を見直すのがベター。
以下が3大見直し効果が高い固定費と思いますので、可能な限り見直ししましょう。
- 居住費
- 保険料
- 通信費
独身であれば保険に入る必要は無いですし、通信料は格安SIMに変えれば、月1万程度の差がでる可能性もあります。
また、上記以外だと車を手放すのが節約効果が高いです。
交通機関が充実している大都会に住んでいるのであれば、車は贅沢品に他なりません。
idecoを利用する
なぜ投資資金が2.3万円か言うと、idecoの拠出上限（企業年金未実施の会社員が対象）だからです。
idecoは、拠出した全額が控除対象となりますので、節税効果も期待できますし、投資の運用利益も非課税となりますので、使わない手はありません。
以下は22歳で社会人となり60歳までの38年間、idecoを利用した場合のシミュレーションです。
リターン5%と仮定して、約3,000万円の資産を作ることができます。
しかし、上記はあくまでも拠出金だけで試算したもの。
ここに節税した分を考えると、年収500万と仮定した場合、年間4.3万円の節税効果がありますので、38年で約160万の節税効果が期待できることになります。
出所：ろうきん節税シミュレータ
但し、一番のデメリットとして60歳まで拠出したお金は引き出すことができませんので、長期投資を考えていないのであれば、以下に紹介するつみたてNISAの方が良いでしょう。
idecoの枠が無いなら、つみたてNISAを利用する
もし、勤務先で確定拠出年金を実施している等の理由により、枠が無いという場合には、つみたてNISAを利用します。
つみたてNISAは、ideco同様に投資の運用利益は非課税になりますが、所得税の控除対象にはなりません。
投資限度額は年間40万ですので、月にすると約3.3万円となります。
2.3万円だと限度額まで利用できずにもったいないですが、20年間非課税なので特定口座、一般口座を利用するならNISA口座を利用した方が良いです。
NISA口座であれば売ることもできるので、マイホーム購入など短、中期的に投資資金を使う予定がある方にはidecoより使い易いと思います。
まー、つみたてNISAは長期投資向けなので、可能なら20年積立したいところですが。
尚、一般NISAを利用する方法も考えられますが、非課税期間が5年と短いことと、年120万の枠をほとんど使い切れないので、つみたてNISAの方が良いと考えました。
投資対象は米国株式市場
投資対象は、米国株式市場に連動するインデックスファンドが良いです。
理由は過去に記事にしていますので、ご覧頂けると幸いです。
具体的には
- 楽天・バンガード・ファンド（全米株式） ※楽天VTI
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス
などが挙げられます。
特に、分散が効いていて、信託報酬が低い楽天VTI、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式が良いですね。
idecoでは楽天証券で楽天VTIを扱っており、SBI証券（セレクトプラン）でｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式を取扱い開始します。
ちなみに、NYダウ・インデックス連動商品としては、SBI証券（オリジナル/セレクトプラン）で「ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス」、マネックス証券で「たわらノーロード ＮＹダウ」として取扱ってます。
最後に
毎月の投資資金1万円で、どう投資するかを考えてきましたが、まとめます。
月々1万円で、私が今から投資を始めるのであれば、
節約して投資資金を2.3万円に増やし、「SBI証券でideco口座(セレクトプラン)を開き、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式に投資する」 or「楽天証券でideco口座を開き、楽天VTIに投資する」
と思います。
これが、現段階での最適解だと考えます。
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